CMF promulga Normas sobre seguros contra incendio
El 3 de febrero de 2026, entró oficialmente en vigencia la nueva normativa de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) que regula los seguros contra incendio en condominios. Se trata de las Normas de Carácter General N°556 y N°557, que transforman de manera estructural la forma en que las comunidades contratan y gestionan sus pólizas.
Este cambio no es menor. Además, ocurre en medio de alertas rojas por incendios forestales en el sur del país, lo que refuerza la urgencia de contar con una protección real y efectiva, más allá de un simple requisito bancario.
Fin al pago doble: el seguro colectivo ahora tiene prioridad
Desde hoy, los copropietarios pueden presentar el seguro colectivo del condominio ante su banco para reemplazar el seguro individual asociado a su crédito hipotecario.
En consecuencia, se termina una práctica frecuente: pagar dos seguros por la misma cobertura. A partir de esta promulgación, las compañías y corredores tienen la obligación de asesorar correctamente a los deudores para evitar duplicidades.
Cambio histórico: las indemnizaciones se destinan a reparar, no a prepagar deuda
Otro punto clave que entra en vigor hoy es el destino de las indemnizaciones.
Anteriormente, ante un daño parcial, los bancos podían usar el dinero del seguro para reducir el saldo del crédito hipotecario. Sin embargo, desde el 3 de febrero de 2026, la indemnización debe destinarse prioritariamente a la reparación del inmueble afectado.
De esta forma, se protege el patrimonio físico de las familias y se prioriza la recuperación del hogar.
Nuevas responsabilidades legales para comités y administradores
Con la promulgación de esta normativa, también aumentan las exigencias de gestión.
No contratar el seguro obligatorio constituye ahora una falta grave bajo la Ley 21.442 de Copropiedad Inmobiliaria, lo que puede implicar responsabilidades legales directas para el Comité de Administración y el administrador.
Por lo tanto, desde hoy la contratación y mantención de la póliza deja de ser una formalidad y se convierte en una obligación crítica.
Plazos más estrictos en la liquidación de siniestros
La normativa también establece tiempos claros en caso de siniestro.
El proceso completo de liquidación puede extenderse hasta 80 días corridos. No obstante, la aseguradora debe informar en un plazo máximo de 3 días hábiles si la liquidación será interna o externa.
Esta medida busca mayor transparencia y certeza para las comunidades afectadas.
Norma CMF N°556: qué establece oficialmente
La Norma de Carácter General N°556, ya promulgada, fija las directrices para los seguros de condominios conforme al artículo 43 de la Ley N°21.442.
Aplica a aseguradoras del primer grupo, corredores de seguros y entidades financieras que participen en operaciones hipotecarias vinculadas a condominios.
Cómo debe estructurarse el seguro colectivo
La normativa exige que el contrato contemple dos coberturas diferenciadas:
Cobertura de bienes e instalaciones comunes:
Protege los espacios y bienes comunes del condominio. El asegurado y beneficiario es el condominio.
Cobertura de unidades:
Protege cada unidad individual. El asegurado es el copropietario y la entidad crediticia será beneficiaria hasta el saldo insoluto, cuando corresponda.
Además, ambas coberturas deben presentarse en ítems separados para mayor claridad en montos y alcances.
Reemplazo del seguro hipotecario: derecho vigente desde hoy
Desde este 3 de febrero, el seguro colectivo puede reemplazar la póliza licitada por el banco, siempre que las coberturas sean equivalentes.
En caso de daños parciales, la indemnización deberá utilizarse primero para reparar el inmueble, consolidando el nuevo enfoque de protección patrimonial.
Qué hacer ante un siniestro
Con la normativa ya en vigor, es fundamental actuar correctamente.
Primero, notificar de inmediato a la aseguradora. Luego, documentar los daños con fotografías y videos antes de intervenir. Finalmente, no ingresar a zonas afectadas hasta contar con autorización de Bomberos.
Una gestión rápida y ordenada puede marcar la diferencia en el proceso de liquidación.
3 de febrero de 2026: un punto de inflexión para la copropiedad en Chile
La promulgación de esta normativa marca un cambio estructural en el mercado de seguros para condominios. Se eliminan abusos, se protege la reparación del inmueble y se establecen responsabilidades claras para administradores y comités.
Hoy más que nunca, las comunidades deben revisar sus pólizas y asegurarse de cumplir con la nueva regulación.
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